Микрокредитование на территории Украины стремительно набирает популярность. Это доступная услуга с минимальным процентом отказов. При этом нет необходимости в сборе пакета документов и посещении офиса организации – достаточно заполнить анкету и получить кредит онлайн без поручителей. Но как принимается решение? Все просто – работает система скоринга. Это автоматическая оценка платежеспособности клиента, желающего получить кредит.

Скоринг в Украине

Заявка на быстрый кредит проходит краткую обработку, после чего клиент получает одобрение или отказ. Решение зависит от баллов скоринга. Это комплексная оценка платежеспособности, основанная за 3-х основных составляющих:

анализ вероятности возврата кредита в срок с учетом нефинансовых аспектов;
финансовое состояние клиента на текущий момент;
наличие отягощающих факторов.

По сути, скоринг – это система расчета вероятности возврата кредита, работающая на основе математических и статистических данных. В результате, программа получает интегральный балл – чем этот показатель выше, тем больше вероятностью получения займа. Информацию для обработки компания берет из анкеты, которую заполнил заявитель. Поэтому крайне важно корректно вводить сведения, чтобы повысить вероятность получения средств. Наиболее эффективной системой скоринга в Украине обладает компания Moneyveo (подробности тут –https://maanimo.com/microcredit/moneyveo).

Важно: организации, специализирующиеся на микрокредитовании, заботятся о конфиденциальности и работают в соответствии с Законом “О защите персональных данных”. Поэтому информация, которая вводится при заполнении анкеты, недоступна третьим лицам и используется исключительно для принятия решения. Передача сведений посторонним исключена, так как сайты работают с использованием сложного шифрования.

Как обстоят дела в других странах и в Украине?

Система скоринга используется повсеместно. Но наиболее развита такая оценка платежеспособности в США. Местные банки легко выдают кредиты, но сумма займа напрямую зависит от баллов, полученных в результате проверки.В США используют сложную систему оценки, учитывающую наличие счета в банке, занятость и уровень постоянного дохода, имущество, семейное положение и количество лиц на иждивении. Но гораздо важнее финансовая история потенциального клиента.

В США скоринг учитывает наличие кредитных карт и финансовые операции заемщика. Если же клиент новый и только открыл счет в банке, то в займе ему откажут. Это связано с тем, что система не знает: умеет ли посетитель обращаться с деньгами, и сможет ли грамотно распорядиться средствами для своевременного погашения долга. В Украине же новые клиенты с чистой кредитной историей автоматически считаются благонадежными.

Аналитики уверены, что скоринг в Украине еще развивается. Банки и МФО систематически внедряют новые параметры, повышающие точность оценки кредитоспособности. Но перспектива копирования модели из США минимальна, так как экономическая ситуация в Украине отличается сложностью. Поэтому и отсутствие кредитов указывает, скорее, на хорошее финансовое состояние потенциального клиента, а не на обратное.