#Букви зібрали інформацію про те, що тепер зміниться для фізичних осіб.

Новий кодекс з банкрутства істотно спростив цю процедуру для ФОП і розширив її на всі категорії фізосіб.

Єдина відмінність між особою в статусі підприємця і без – в разі порушення провадження про банкрутство ФОП вноситься запис до Єдиного реєстру юросіб, ТОВ і громадських формувань.

Відтепер фізичні особи зможуть ініціювати процедуру банкрутства, реструктуризувати свій борг або ж погасити його в рахунок майна, при цьому припускаючи недоторканність житла.

Сама процедура банкрутства фізичної особи – це, по суті, судовий процес, в результаті якого фізична особа звільняється від боргових зобов’язань.

Якщо ж процедура банкрутства необхідна юридичній особі, то вона буде швидшою, прозорою і мати гарантії для кредиторів. Продавати майно компаній-банкрутів будуть тільки через електронний аукціон ProZorro.

Що передбачає кодекс про банкрутство

Кодекс офіційно врегулює тему неплатоспроможності позичальників. Фізособа зможе оголосити себе банкрутом, ініціювавши процедуру через господарський суд за місцем реєстрації.

Оголосити про банкрутство можуть фізособи, що потрапили в складні фінансові обставини, які не мають необхідного рівня заробітку для погашення кредитних та інших зобов’язань і утримання сім’ї, за певних підстав.

У таких країнах як США, Німеччина і Польща, така процедура дозволяє чесним боржникам реструктуризувати борги, а іноді – і списати.

Після цього людина може влаштуватися на легальну роботу і платити податки.

Процедура оголошення банкрутства

При призначенні процедури банкрутства Господарський суд призначає арбітражного керуючого. Його завдання – скласти план реструктуризації кредиту або продати майно позичальника, щоб розплатитися по боргах.

Відкрити провадження про неплатоспроможність дозволять при ряді умов. Розмір прострочених зобов’язань фізичної особи перед кредитором повинен становити не менше 30 розмірів мінімальної заробітної плати, тобто 125 тисяч 190 гривень.

Оголосити себе банкрутом зможе боржник, який перестав погашати планові платежі (в тому числі кредити) в розмірі понад 50% місячних платежів по кожному з зобов’язань протягом 2 місяців.

Ще одна причина – постанова про відсутність у фізичної особи майна, яке можна стягнути. Цей факт повинен бути підтверджений постановою у виконавчому провадженні.

Реструктуризація передбачає зміну термінів виплат або прощення боргів. Але під таку процедуру не підпадають кредити на відпочинок, розваги, придбання предметів розкоші, або борги, що з’явилися через участь в азартних іграх або від несплати аліментів.

Що стосується продажу майна, то це не може бути єдине житло боржника, гроші на пенсійному рахунку або у фонді соцстрахування.

Хто може ініціювати процедуру банкрутства для фізосіб

Ініціювати процедуру банкрутства може сам боржник, якщо вважає, що не може подолати фінансову скруту якимось іншим способом.

Для того щоб почати процедуру фізична особа звертається із заявою до Господарського суду за своїм місцезнаходженням.

Після цього суд призначає арбітражного керуючого для здійснення реструктуризації реалізації майна, а також боргу боржника банкрута.

Навіщо потрібна процедура банкрутства

Головна причина – щоб зафіксувати суму боргу на певній позначці і припинити нарахування пені та штрафів.

Скільки коштує процедура

Для того щоб почати процедуру банкрутства, боржнику необхідно заплатити судовий збір в розмірі 10 прожиткових мінімумів, тобто близько 19 тисяч гривень.

Також потрібно заплатити три місячних винагороди арбітражному керуючому, який буде займатися реструктуризацією боргу. Це коштує п’ять прожиткових мінімумів на місяць, тобто близько 29 тисяч гривень.

В цілому, відкрити справу про банкрутство буде коштувати близько 38,5 тисяч гривень.

Що робити після оголошення банкрутства

Якщо фізична або оголошує про банкрутство, то протягом трьох років не матиме хорошої ділової репутації, а перед тим як отримати кредит, займ, чи підписати якийсь договір, необхідно буде повідомляється про факт банкрутства.

Повторно ініціювати процедуру банкрутства можна буде протягом п’ять років. Виняток становитимуть випадки, коли борги погашені раніше.

Коли фізособа звертається з проханням про оголошення процедури банкрутства, відбувається або реструктуризація, або погашення боргів.

У першому випадку відбувається перегляд умов кредиту, процентних ставок, штрафів, прощення боргів, виконання зобов’язань третіми особами.

Протягом 120 днів з дня відкриття провадження боржник може домовитися з кредитором про зміну термінів виплат або продажу частини майна для задоволення вимог кредиторів. План реструктуризації повинен бути схвалений кредиторами і затверджений судом в порядку, визначеному ст. 126 Кодексу. У разі виконання боржником плану реструктуризації боргів, господарський суд припиняє провадження у справі, а боржник вважається звільненим від боргів.

У другому випадку процедура застосовується в разі визнання особи банкрутом.

Погашення буде відбуватися за рахунок коштів, виручених від реалізації “ліквідаційної маси боржника”. Поняття “ліквідаційна маса” охоплює все майно боржника, крім єдиного соціального житла (квартири, загальна площа якої не перевищує 60 кв. Метрів, або житлова площа якої не перевищує 13,65 кв. Метрів на кожного члена сім’ї боржника, місце проживання якого зареєстровано в цій квартирі; житлового будинку, загальна площа якого не перевищує 120 кв. метрів).

Важливо відзначити, що термін виконання реструктуризації боргів не може перевищувати 5 років. Якщо ж борги погашаються за іпотечними кредитами, то план не може перевищувати 10 років.

Які борги не підлягають реструктуризації

По-перше, борги з оплати аліментів, страхових внесків, державного і соціального страхування.

По-друге, борг, який з’явився протягом трьох років після прийнятого рішення про банкрутство.

По-третє, борги по кредитах, які отримані на відпочинок, розваги, покупку предметів розкоші і так далі.

По-четверте, борги, які з’явилися у боржника через участь в парі, азартних іграх і так далі.

Вигода від процедури банкрутства

В процедурі банкрутства борги не задоволені через недостатність майна вважаються погашеними.

З моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника припиняється нарахування штрафних санкцій та відсотків за зобов’язаннями. Так само не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання зобов’язань, під час дії мораторію.

Арешт майна та інші обмеження, щодо боржника накладаються виключно судом в рамках справи про банкрутство.

Податковий борг, що виник протягом трьох років до дня винесення ухвали про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника, визнається безнадійним та списується в процедурі реструктуризації боргів боржника.

Подаючи на банкрутство, боржник має справу лише із судом та арбітражними керуючими, а не з кредиторами чи колекторами.